Finančné plánovanie – získajte kontrolu nad financiami

Využite plánovanie na dosiahnutie cieľov a zlepšenie finančnej stability

Priznajme si, finančné plánovanie nie je práve najvzrušujúcejšia téma na rodinné debaty. Možno si hovoríte: „Načo sa s tým vôbec trápiť? Veď mám svoju prácu, nejako len bude…“.

Máte pravdu. Pre väčšinu ľudí je týmto téma vybavená a uzavretá. Ale čo ak by sme vám povedali, že podľa prieskumu spoločnosti Amundi a výskumnej agentúry Stem/Mark z roku 2023, takmer tretina Slovákov nemá žiadnu finančnú rezervu?

Zamyslime sa nad tým na chvíľu. Jedna neočakávaná oprava auta, choroba alebo strata zamestnania a zrazu by ste mohli byť v poriadnej finančnej šlamastike.

Ale nebojte sa! Presne, preto sme tu my. V tomto článku vám ukážeme, ako prevziať kontrolu nad svojimi financiami a budovať si budúcnosť, akú si zaslúžite. Poďme na to!

Finančné plánovanie je ako cestovná mapa k vašej finančnej slobode. Bez ohľadu na to, či práve začínate na pracovnom trhu, máte mladú rodinu alebo sa blíži váš dôchodok, nikdy nie je neskoro prevziať kontrolu nad svojimi financiami a zabezpečiť si lepšiu budúcnosť. V tomto komplexnom sprievodcovi vám poskytneme všetky nástroje a informácie, ktoré potrebujete na vypracovanie a realizáciu efektívneho finančného plánu.

Prečo je finančné plánovanie také dôležité?

Štatistika hovorí za všetko: takmer tretine Slovákov hrozí, že dlhšia choroba, strata zamestnania či neočakávaný výdavok by ich mohli dostať do vážnych finančných problémov.

Vďaka premyslenému finančnému plánu môžete:

• Stanoviť si realistické ciele: Či už snívate o vlastnom dome, pohodlnom dôchodku alebo exotickej dovolenke, finančný plán vám pomôže definovať vaše ciele a vytvoriť plán na ich dosiahnutie.
• Zlepšiť svoje finančné návyky: Naučíte sa lepšie sledovať svoje výdavky, vytvárať rozpočet a šetriť peniaze.
• Znížiť finančný stres: Keď viete, že máte kontrolu nad svojimi financiami a ste pripravení na budúcnosť, budete sa cítiť oveľa pokojnejšie.
• Zhodnotiť svoje úspory: Finančný plán vám pomôže nájsť vhodné investičné nástroje na rozmnoženie vašich peňazí.
• Zabezpečiť si dôchodok: Vďaka včasnému plánovaniu si môžete zabezpečiť finančnú nezávislosť v starobe.

Čo zahŕňa finančné plánovanie?

Finančné plánovanie je viacfázový proces, ktorý pozostáva z nasledujúcich krokov:

1. Analýza finančnej situácie: Na začiatku je potrebné zhodnotiť váš aktuálny finančný stav. Pozrite sa na svoje príjmy, výdavky, úspory, dlhy a majetok.
2. Stanovenie finančných cieľov: Definujte si krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele, ktoré chcete dosiahnuť. Čím konkrétnejšie budú vaše ciele, tým lepšie.
3. Výber investičných nástrojov: V závislosti od cieľov a rizikového profilu vyberte vhodné investičné nástroje, ako sú akcie, dlhopisy, podielové fondy alebo nehnuteľnosti.
4. Realizácia plánu: Dajte sa do práce! Dodržiavajte svoj rozpočet, šetrite peniaze a pravidelne investujte.
5. Pravidelná kontrola: Pravidelne prehodnocujte svoj finančný plán a upravujte ho podľa potreby. Vaša finančná situácia sa časom mení, takže aj váš plán by sa mal prispôsobovať.

Užitočné tipy pre začiatky s finančným plánovaním

• Vytvorte si rozpočet: Rozpočet je základný nástroj na sledovanie vašich príjmov a výdavkov. Pomôže vám zistiť, kam vaše peniaze miznú a kde môžete ušetriť.
• Šetrite pravidelne: Aj malé sumy, ktoré si dokážete odložiť každý mesiac, môžu vďaka zloženému úročeniu značne narásť v dlhodobom horizonte.
• Splácajte dlhy: Vysoké úroky z dlhov vám môžu vážne narušiť rozpočet. Zamerajte sa na splatenie úverov s najvyššími úrokmi.
• Vzdelávajte sa v oblasti financií: Čím viac viete o peniazoch a investovaní, tým lepšie finančné rozhodnutia budete robiť. Na internete nájdete množstvo bezplatných zdrojov o finančnom plánovaní.

Finančné plánovanie je cesta k vašej lepšej budúcnosti.

Finančné plánovanie pre rôzne životné etapy

Hlava rodiny s malými deťmi

• Plánovanie na vzdelanie detí: Čím skôr začnete šetriť na vzdelanie svojich detí, tým lepšie. Zvážte možnosti ako sporenie na stavebné sporenie alebo investičné sporenie pre deti.
• Poistenie pre prípad pracovnej neschopnosti alebo úmrtia: V prípade neočakávaných udalostí vám poistenie pomôže zabezpečiť rodinu. Niektoré poisťovne umožňujú výplatu dodatočného sirotského dôchodku až kým dieťa doštuduje.
• Rezervný fond: Budujte si rezervu pre prípad neočakávaných výdavkov, ako sú opravy domácnosti alebo zdravotné problémy.

Tip: Ak vám to situácia dovolí, odkladajte ďeťom štátne príspevky na deti, ktoré môžu výrazne zvýšiť ich úspory.

Mladí ľudia

• Sporenie na bývanie: Ak snívate o vlastnom byte či dome, mali by ste si začať šetriť čo najskôr. Štátne príspevky pre mladých ľudí môžu pomôcť pri splácaní hypotéky. Tak či tak budete potrebovať vlastné prostriedky, aby ste mohli získať hypotéku.
• Investovanie na dôchodok: Aj keď sa dôchodok zdá byť ďaleko, čím skôr začnete investovať, tým viac času budú mať vaše peniaze na rast. Zvážte možnosti ako dôchodkové poistenie alebo investovanie do indexových fondov.
• Cestovné poistenie: Pri cestovaní do zahraničia nezabudnite na cestovné poistenie, ktoré vás ochráni pred neočakávanými výdavkami na zdravotnú starostlivosť.

Tip: Využite výhody druhého piliera, aby ste si zabezpečili dôstojný dôchodok. Založte si vlastný tretí dôchodkový pilier a nezabudnite si pravidelne zvyšovať príspevky, tak ako stúpajú vaše príjmy.

Ľudia v strednom veku

• Hypotéka a jej optimalizácia: Ak máte hypotéku, zvážte jej refinancovanie, aby ste získali výhodnejšiu úrokovú sadzbu a preplatili menej.
• Maximalizácia príspevkov do tretieho piliera: V strednom veku sa oplatí zvýšiť svoje príspevky do tretieho piliera, aby ste si nahradili prípadné zanedbanie z mladosti.
• Diverzifikácia investícií: Neinvestujte všetky svoje úspory do jedného typu investičného nástroja. Rozložte svoje riziko investovaním do akcií, dlhopisov a nehnuteľností. Podielové fondy umožňujú aj neskúseným investorom začať pravidelne investovať s malými čiastkami. ETF fondy navyše prinášajú investorom aj daňové zvýhodnenia.

Tip: Približne 10 rokov pred dôchodkom začnite skonzervatívňovať vaše investičné portfólio a znižujte mieru volatility a rizika.

Ľudia pred dôchodkom

• Plán výberu dôchodku: Rozhodnite sa, akým spôsobom budete poberať svoj dôchodok. Môžete si vybrať jednorazový výber časti úspor z druhého piliera alebo doživotný dôchodok.
• Optimalizácia dôchodkových príjmov: Spočítajte si všetky svoje očakávané dôchodkové príjmy zo sociálneho poistenia, druhého piliera a doplnkových dôchodkových sporení.
• Zníženie výdavkov v dôchodku: Prehodnoťte svoje výdavky a pripravte sa na prípadné zníženie príjmu v dôchodku.

Tip: Zvážte aj možnosti práce na čiastočný úväzok v dôchodku, aby ste si doplnili rozpočet a udržali si aktívny životný štýl.

Výhody a nevýhody finančného plánovania

Výhody

• Pokoj na duši: Vedomie, že máte finančný plán a rezervu, vám prinesie pokoj a zníži finančný stres.
• Jasné ciele: Finančný plán vám pomôže definovať vaše ciele a vytvoriť stratégiu na ich dosiahnutie.
• Lepšie finančné návyky: Naučíte sa lepšie spravovať svoje peniaze, vytvárať rozpočet a šetriť.
• Zhodnotenie úspor: Finančný plán vám pomôže nájsť vhodné investičné nástroje na rozmnoženie vášho majetku.
• Zabezpečenie v starobe: Vďaka včasnému plánovaniu si môžete zabezpečiť finančnú nezávislosť v dôchodkovom veku.

Nevýhody

• Je to zložité: Áno, finančné plánovanie sa môže zdať ako zložitá téma.
• Zaberie to veľa času: Áno, vytvorenie dobrého finančného plánu si vyžaduje čas a úsilie.
• Trh sa mení: Áno, finančné trhy sú volatilné a nepredvídateľné, čo funguje dnes, nemusí fungovať zajtra.
• Poplatky finančných poradcov: Áno, spolupráca s finančným poradcom môže byť spojená s poplatkami.
• Neznášam čísla!: Nie každý má rád počítanie a prácu s číslami.

Ako vám pomôžeme s nevýhodami?

• Je to zložité? Našťastie, máme pre vás pripravené množstvo nástrojov a zdrojov, ktoré vám pomôžu začať. Navyše, mnohé veci vyriešime za klientov my, vôbec sa s nimi nemusia zaťažovať.
• Zaberie to veľa času? Môžete začať s jednoduchým plánom a postupne ho vylepšovať. Alebo to prenecháte na nás, aby sme pre vás pripravili plán my.
• Mení sa trh? Diverzifikujte svoje investície a pravidelne rebalansujte svoje portfólio. Alebo vás s tým pomôžeme a vy máte o starosť menej.
• Neznášate čísla? Využite online nástroje a kalkulačky, ktoré vám pomôžu s výpočtami. Ešte jednoduchšie: obráťte sa nás. Máme k dispozícii vlastné kalkulačky, nástroje, porovnávače. Ušetríte čas a môžete sa venovať rodine a vlastným záľubám.

Záver

Finančné plánovanie je celoživotný proces, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele a zabezpečiť si lepšiu budúcnosť. Bez ohľadu na váš vek či životnú situáciu, nikdy nie je neskoro začať. V tomto článku sme vám poskytli základné informácie a užitočné tipy, ako začať s finančným plánovaním.

Ak máte otázky alebo potrebujete pomoc s vypracovaním finančného plánu, neváhajte sa obrátiť na finančného odborníka. Pamätajte, že investovanie do svojho finančného vzdelávania je jedným z najlepších rozhodnutí, ktoré môžete pre seba urobiť.